债权转让未发书面通知债务人出具借条是否有效？征和律所结合衡水(2025)冀11民终843号案例实务解读
法律问题
债权转让时没有向债务人发送正式书面通知，仅由债务人直接向新债权人重新出具借条，该债权转让对债务人是否发生法律效力？债务人能否以“原债权存在争议”为由拒绝向新债权人履行还款义务？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)冀11民终843号生效判决分析：我国法律规定债权转让需通知债务人，但并未强制要求通知必须采用“书面通知书”的形式，通知的核心目的是让债务人知晓债务履行对象发生变更，避免债务人重复履行、错误履行债务。如果债务人直接向新债权人出具借条，明确确认欠款金额、款项来源等核心信息，足以证明债务人已经知晓债权转让的事实，并且自愿认可新的债权债务关系，这种情况下完全达到了债权转让通知的法律效果，债权转让对债务人依法发生效力。
同时，债务人在已经向新债权人出具借条、确认债权真实存在的前提下，事后又以“原债权存在争议、债权不真实”为由拒绝还款的，除非债务人能够提供充分证据证明新债权人明知债权不存在，否则法院不会支持这类不诚信的抗辩主张。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第五百四十五条第一款：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。
- 《中华人民共和国民法典》第五百四十六条第一款：债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。
- 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>合同编通则若干问题的解释》第四十九条第二款：受让人基于债务人对债权真实存在的确认受让债权后，债务人又以该债权不存在为由拒绝向受让人履行的，人民法院不予支持。但是，受让人知道或者应当知道该债权不存在的除外。
最新案例
基本事实
鲁某曾向案外人谢某借款218000元并出具借条，约定月息1%。因谢某欠付王某款项，2023年2月20日，王某、谢某、鲁某三人协商一致，谢某将对鲁某享有的12万元债权转让给王某，抵顶谢某欠王某的部分债务。当日鲁某直接向王某出具12万元的借条，明确载明“本款由谢某账号转至鲁某指定账号，本人已全部收到”，同时约定了还款起始时间和最低还款额。
借条出具后，鲁某仅偿还2000元，又自行在借条上标注“争取三年还清”。王某多次催要剩余欠款未果，向法院提起诉讼。鲁某不服一审判决提起上诉，主张债权转让未履行通知义务、其与谢某的原债权存在争议、还款期限未到等，要求驳回王某的诉讼请求。
争议焦点
本案核心争议焦点为案涉债权转让对鲁某是否发生效力，鲁某能否以原债权存在争议为由拒绝向王某还款；此外双方还对“争取三年还清”是否构成有效还款期限、利息应否支持存在争议。
法院观点
河北省衡水市中级人民法院审理认为：首先，债权转让通知的目的是使债务人知晓债务主体的变更，避免债务人重复履行、错误履行债务。本案中鲁某直接向新债权人王某出具借条，明确载明债权金额、款项来源，该重新出具借条的行为足以表明鲁某已经明确知晓债权由谢某转让给王某的事实，并且以书面形式确认了新的债权债务关系，完全达到了通知的法律效果。结合三方协商的背景，应认定债权转让是三方一致的意思表示，合法有效。
关于鲁某提出的“原债权存在争议”的抗辩，根据民法典合同编通则解释的规定，鲁某已经向王某出具借条确认了债权的存在，事后又以原债权有争议为由拒绝履行，但未提交任何证据证明其主张，也不能证明王某明知债权不存在，因此对该抗辩不予采信。
对于双方争议的还款期限和利息问题，法院认为“争取三年还清”属于鲁某单方承诺，并非双方协商一致的还款期限，且鲁某出具承诺后仅还款2000元就拒绝继续履行，属于以行为表明不履行合同义务，王某有权在期限届满前主张还款；双方未明确约定借款利息，一审判决自王某起诉之日起按一年期LPR计算逾期利息符合法律规定。
裁判结果
二审法院最终判决：驳回上诉，维持原判。鲁某需于判决生效之日起五日内偿还王某借款本金118000元，并支付逾期还款利息（以118000元为基数，自2024年12月24日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准计算至款项清偿完毕之日止）；一审、二审案件受理费均由鲁某负担。
案例检索信息
- 案号：(2025)冀11民终843号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：河北省衡水市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月23日
征和律所提示
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 对债权受让方（新债权人）而言，接受债权转让时尽量促成原债权人、债务人三方共同确认，最稳妥的方式是要求债务人直接向自己出具借条、还款承诺书或债权转让确认书，既能证明债权转让已通知债务人，又能固定债务人对债权真实性的认可，避免后续债务人以“未收到通知”“原债权有争议”为由推诿赖账。
- 对债务人而言，在签署任何债权转让相关的借条、确认书、还款协议之前，务必先核实原债权的真实金额、已清偿情况、是否存在诉讼时效经过等抗辩事由，一旦签字确认了新的债权债务关系，后续再以原债权有争议为由反悔，很难得到法院支持。
- 关于还款期限的约定一定要明确具体，需写明准确的还款时间、分期还款的金额和节点，并且由双方签字确认，类似“争取三年还清”“尽量早点还”这类模糊的单方表述，不会被认定为有效的还款期限约定，债权人随时可以催告债务人在合理期限内还款。
- 民间借贷中如果双方没有明确约定借期内利息，法院不会支持借期内的利息主张，但如果债务人逾期还款，债权人可以主张自逾期之日（通常为起诉之日）起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的逾期利息。
本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。