恋爱期间借款无借条微信说的欠款算吗？征和律所结合开封(2025)豫02民终1337号案例实务解读
法律问题
恋爱期间借款没有书面借条，双方存在大量转账、现金往来的情况下，微信聊天中一方提及的欠款数额能否作为双方的结算依据？用金融机构贷款出借给他人并非牟利的，利息能否要求对方承担？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)豫02民终1337号生效判决解答：
第一，针对恋爱期间资金往来频繁、无书面借条的民间借贷纠纷，法院认定借款金额时会综合考量双方的聊天记录、转账流水、交易习惯等证据。如果一方在微信聊天中明确提及欠款数额，即便后续带有疑问式表述，但只要未提交充分证据推翻该数额，且该数额能与双方实际资金往来情况相互印证的，法院会认定该表述属于双方的结算合意，可以作为定案的核心依据。
第二，关于套取金融机构贷款转贷的利息承担问题，按照通常规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效，出借人无法主张约定利息。但如果出借人系出于恋人、朋友之间的帮助目的转贷，并未从中牟利，且借款人知晓资金来源并实际承担过部分贷款利息的，法院可能会基于公平原则，认定贷款产生的实际成本由借款人承担。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十三条第一项：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。
真实案例
基本事实：侯某与楚某曾为男女朋友关系，2020年2月至2023年9月期间，双方存在大量支付宝、微信转账及现金往来，侯某主张其多次从银行取现后出借给楚某，其中33万元借款资金来自金融贷款。2021年9月13日，楚某在微信聊天中向侯某发送“等于还欠你226000元”，随后又发送“我一共用多少”“现金不都是我给你转了你给我取了吗”等内容，但之后未对该欠款数额明确提出异议。2021年9月13日之后，楚某共向侯某转账支付110680元，侯某又向楚某转账合计2830元。后侯某诉至法院，要求楚某偿还借款本金174600元。
法院观点：一审法院认为，双方虽无书面借条，但楚某2021年9月13日微信中提及的“还欠你226000元”可以认定为其认可的欠款金额，结合此后双方的相互转账情况，核算楚某尚欠借款118150元。二审法院经组织双方对账后认为，侯某出借的33万元现金虽来自金融贷款，但系出于恋人之间的帮助并非牟利，且楚某曾支付过部分贷款利息，贷款成本应由楚某承担；楚某虽在微信中对欠款数额有疑问，但之后未明确提出异议，且该数额与双方实际往来账目一致，故采信该结算数额。
裁判结果：驳回楚某的上诉，维持原判，即楚某需于判决生效之日起十日内向侯某偿还借款118150元。
案例检索信息
- 案号：(2025)豫02民终1337号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：河南省开封市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月23日
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 恋人、亲友之间发生借款往来的，即便关系亲密，也尽量签订书面借条，或通过微信、短信等文字形式明确借款金额、利息、还款时间等核心内容，避免后续因日常消费往来与借款混同，导致事实难以认定。
- 如果双方通过聊天方式进行对账，尽量使用“经双方结算，本人尚欠你XX元，于XX日前还清”之类的确定性表述，避免使用模糊或疑问式表述；如果对对方提出的欠款数额不认可，要及时、明确地提出异议并留存相关证据，不能仅当时提出疑问后就不了了之，否则可能被法院推定认可该数额。
- 尽量不要使用金融机构贷款出借给他人，即便出于帮助目的，也可能因违反民间借贷司法解释中“套取金融机构贷款转贷无效”的规定，导致借款合同被认定无效，仅能主张返还本金，无法主张约定的利息。
- 对于大额借款，尽量通过银行转账方式交付，避免使用现金交付，同时留存好转账凭证、聊天记录、通话录音等证据，一旦发生纠纷可以及时维护自身合法权益。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。