只有转账记录没借条对方主张是投资款怎么办？征和律所结合信阳(2025)豫15民终1759号案例实务解读
法律问题
只有转账记录没有借条，借款人主张款项是委托投资虚拟货币的，能否认定民间借贷关系成立？举证责任该如何分配？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)豫15民终1759号生效判决解答：
很多人借钱给亲戚朋友时碍于情面不打借条，只有转账记录，一旦对方翻脸不认，主张款项是投资款、赠与款，很多出借人会担心钱要不回来，其实大可不必过度焦虑。
首先，根据民间借贷司法解释的规定，原告只要能提供金融机构的转账凭证，就可以完成民间借贷关系的初步举证；如果被告抗辩这笔钱不是借款，而是其他债务（比如委托投资、还款、赠与等），举证责任直接转移到被告一方，需要被告拿出充分证据证明自己的主张。
其次，如果被告拿不出足够证据证明双方存在委托投资等其他法律关系，再加上出借人有催款时对方承诺还款的聊天记录、录音等佐证，法院通常会认定民间借贷关系成立。
另外，针对常见的“资金用于虚拟货币投资所以借贷无效”的抗辩，征和律所明确：如果出借人根本不知道借款人把钱拿去投虚拟货币，借贷行为本身是合法有效的，借款人私自挪用借款从事非法活动，不影响借贷合同的效力，出借人的合法债权依然受法律保护。
法律依据
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十六条
原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。 - 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 - 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款
当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
真实案例
基本事实
陶某甲与陶某乙系叔侄关系。2018年3月至4月期间，陶某乙通过微信转账、银行转账方式分三次向陶某甲转账共计15万元，双方未出具书面借条。后陶某乙多次向陶某甲催要款项，陶某甲多次表示“房子处置后第一时间还款”，但始终未实际支付。
陶某乙诉至法院，要求陶某甲偿还借款15万元及逾期利息。陶某甲抗辩案涉15万元是陶某乙委托其投资虚拟货币的投资款，并非借款，且虚拟货币投资违法，损失应由陶某乙自行承担。
法院观点
法院经审理认为，陶某甲认可收到15万元，但主张系委托投资款，应当对其主张承担举证责任。陶某甲提交的微信群聊记录、虚拟货币账户截图、证人证言等证据，均不足以证明双方存在委托投资的合意：其一，已生效判决认定陶某甲2019年才开始关注虚拟货币，案涉转款发生在2018年，时间线明显不符；其二，陶某甲无法说明投资收益、亏损的分配方式，也未提交证据证明曾向陶某乙告知投资盈亏情况；其三，陶某甲多次向陶某乙作出还款承诺，与委托投资共担风险的特征完全不符。
关于虚拟货币投资的抗辩，因陶某甲未能证明陶某乙明知案涉资金用于虚拟货币投资，该抗辩不能否定借贷关系的效力。
裁判结果
一审法院判决陶某甲于判决生效之日起三十日内返还陶某乙借款15万元，驳回陶某乙的其他诉讼请求。陶某甲不服提起上诉，河南省信阳市中级人民法院二审判决驳回上诉，维持原判。
案例检索信息
- 案号：(2025)豫15民终1759号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：河南省信阳市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月23日
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 民间借贷无论双方关系多亲近，尽量出具书面借条，明确借款金额、还款时间、利息标准等核心内容，避免后续产生争议。如果实在不好意思打借条，也要在转账时备注“借款”，聊天中明确提及借款性质，留存好相关证据。
- 只有转账记录起诉民间借贷的，要重点收集对方承认借款、承诺还款的证据，比如微信聊天记录、通话录音、催款短信等，这些证据能极大提升胜诉概率。
- 如果被告抗辩款项是投资款，需要提供充分的证据证明存在委托投资合意，比如书面投资协议、关于投资盈亏分配的约定、投资收益转账记录、定期告知投资情况的记录等，仅靠微信群聊截图、未出庭的证人证言，很难被法院采信。
- 虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，参与虚拟货币投资交易不受法律保护。如果明知他人借款用于虚拟货币投资仍然出借的，借贷合同可能因违背公序良俗被认定无效，出借人可能面临无法追回借款的风险。
- 自然人之间的民间借贷如果没有明确约定利息，法院不会支持借期内的利息主张；如果要约定利息，一定要以书面形式明确，且利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。