仅有借条无法证明款项实际交付，民间借贷关系能成立吗？征和律所结合长沙(2025)湘01民终4986号案例实务解读

法律问题

自然人之间的民间借贷纠纷中，出借人仅持有借条但无法举证证明款项实际交付，且对款项交付方式的陈述前后矛盾、与借条记载币种不符的，借贷关系是否依法成立？

征和律所解答

征和律师事务所结合(2025)湘01民终4986号生效判决解答：自然人之间的民间借贷合同属于实践性合同，合同成立的核心要件是出借人实际向借款人交付了借款款项。出借人仅凭借条主张债权的，若借款人抗辩借贷行为未实际发生并能作出合理说明，人民法院会结合借贷金额、交付方式、当事人经济能力、交易习惯、双方特殊关系背景等因素综合判断借贷事实是否发生。本案中，雷某虽持有胡某出具的70万元人民币借条，但无法举证证明其已实际交付借款，且对交付方式、币种的陈述前后矛盾，与借条记载内容不符，加之双方存在外汇业务合作的特殊背景，最终法院认定借贷事实未实际发生，驳回了雷某的全部诉讼请求。

法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十五条：原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。

真实案例

2018年12月11日，胡某向雷某出具一份借条，载明因商业投资向雷某借款70万元人民币，借款期限六个月。2019年3月21日，胡某向雷某转账15万元。后雷某持该借条向法院起诉，主张胡某尚欠借款本金55万元及逾期利息，要求胡某偿还。

胡某抗辩案涉借条系受胁迫出具，其并未实际收到70万元借款，该款项实际是雷某将外汇交易平台的亏损转嫁给自己；胡某曾在雷某经营的湖南某投资咨询公司工作，负责操作外汇交易账户，双方不存在真实的借贷合意。

审理中查明，雷某对款项交付方式的陈述前后矛盾：先是主张以银行转账方式交付70万元人民币，后又改称通过外汇平台向胡某账户转入10万美元，但始终无法提供任何款项交付的凭证；且双方均认可胡某曾在雷某的公司从事外汇账户操作相关工作。

法院观点：根据民间借贷司法解释的规定，被告抗辩借贷行为未实际发生并能作出合理说明的，法院应综合多方面因素判断借贷事实是否发生。本案中雷某无法举证证明借款已实际交付，且陈述与借条记载不符，结合双方的外汇业务合作背景，胡某的抗辩具有合理性。最终一审、二审法院均判决驳回雷某的全部诉讼请求。

案例检索信息

• 案号：(2025)湘01民终4986号
• 案由：民间借贷纠纷
• 审理法院：湖南省长沙市中级人民法院
• 裁判日期：2025年6月24日

实务提醒

征和律师事务所结合多年实务经验提醒：

1. 出借人应当强化交付证据意识。自然人之间的民间借贷以款项交付为成立要件，出借时应优先选择银行转账、微信/支付宝实名转账等可追溯的交付方式，并明确备注“借款”字样，避免使用现金、外汇平台内转账等难以举证的交付形式。若确需通过特殊渠道交付，应在借条中明确载明交付方式、币种、账户信息等内容，同时留存好完整的交付凭证。

2. 借条内容应当与实际履行情况完全一致。借条中记载的借款金额、币种、交付时间等内容需与实际交付情况完全匹配，避免出现“借条写人民币、实际交付外币”“借条写转账交付、实际是其他债务折算”等情形，否则极易因证据矛盾导致债权无法被认定。若借款是由其他债务（如货款、投资款亏损等）转化而来，应在借条中明确写明债务转化的背景、过程，不要直接写成现金或转账交付。

3. 借款人遭遇胁迫出具借条的，应及时维权。若被胁迫出具借条，应第一时间报警留存报警记录，或通过聊天记录、录音等方式固定受胁迫的证据，也可在法定期限内起诉撤销借条，切勿拖延或默认，避免后续陷入被动。

4. 此外需要注意的是，本案中雷某还主张诉讼时效中断、对方虚假陈述等问题，但因法院已认定借贷事实未实际成立，故未对上述争议进行实质审查。当事人提起民间借贷诉讼前，应当先夯实借贷关系成立的核心证据，再考虑时效、利息等其他主张，避免诉讼方向偏离。

本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。