投保安全生产责任险后保险公司以未提供安监证明、非法转分包为由拒赔怎么办？征和律所结合长春(2025)吉01民终3890号案例实务解读
法律问题
安全生产责任保险的被保险人因施工人员受伤承担赔偿责任后，向保险公司申请理赔，保险公司能否以“未提供安监证明”“非法转分包给无资质主体属于免责情形”为由拒赔？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)吉01民终3890号生效判决分析：保险公司援引格式条款拒赔的，首先要证明其就该免责条款履行了提示和明确说明义务，未履行提示或明确说明义务的，该条款不产生法律效力。本案中，平某保险公司主张的两项拒赔事由均属于免除保险人责任的格式条款，但其未举证证明其在投保时就上述条款向吉某公司作出了足以引起注意的提示，也未就条款内容进行常人能够理解的明确说明，因此上述免责条款不对吉某公司产生约束力。同时，另案生效判决已确认吉某公司应当承担的赔偿责任，平某保险公司并非该案必要共同诉讼当事人，其以未参与另案诉讼为由主张生效判决对其不产生效力的抗辩无法律依据。因此，保险公司应当按照保险合同约定向吉某公司支付79158元保险理赔款。
法律依据
- 《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
- 《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
- 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
最新案例
基本事实
2021年9月，吉某公司在平某保险公司投保安全生产责任保险，保险期间为2021年9月16日至2022年11月30日，吉某公司已足额交纳保费。2022年6月，案外人顾某亮在案涉工地提供劳务时受伤，另案生效判决判令吉某公司对顾某亮的损失承担连带赔偿责任，后法院强制执行划扣吉某公司银行存款79158元用于支付赔偿款。吉某公司向平某保险公司申请理赔，平某保险公司以“未提供安监证明”“案涉工程非法转分包给无资质主体属于免责情形”为由拒赔，吉某公司遂诉至法院。
争议焦点
- 平某保险公司主张的两项免责条款是否生效，能否作为拒赔依据；
- 另案生效判决的责任认定对平某保险公司是否具有约束力。
法院观点
首先，平某保险公司主张的“未提供安监证明不予理赔”“非法转分包引起的保险事故不予赔偿”条款均属于免除保险人责任的格式条款，平某保险公司未举证证明其就上述条款向投保人尽到了提示和明确说明义务，故该条款不发生效力；其次，另案系提供劳务者受害责任纠纷，平某保险公司并非该案的必要共同被告，其主张生效判决对其无约束力无法律依据。
裁判结果
吉林省长春市中级人民法院最终判决驳回平某保险公司的上诉，维持原判，平某保险公司需向吉某公司支付保险理赔款79158元。
案例检索信息
- 案号：(2025)吉01民终3890号
- 案由：责任保险合同纠纷
- 审理法院：吉林省长春市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月24日
征和律所提示
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 企业投保各类责任保险时，务必重点关注保险合同中的免责条款及特别约定内容，要求保险人对条款的具体含义、法律后果进行明确说明，同时留存好投保沟通记录、加盖保险人公章的保险条款、投保单等材料，避免后续理赔时因条款效力产生争议。
- 发生保险事故后，及时向保险公司报案并固定事故相关证据，若保险公司要求提供的理赔材料超出合同约定或合理范围的，可要求保险公司出具书面依据，切勿盲目配合不合理要求，避免被恶意拒赔。
- 虽然本案中保险公司因未尽提示说明义务无法以非法转分包为由拒赔，但非法转分包本身属于违反建筑法相关规定的违法行为，企业仍需承担相应的行政责任及民事连带责任，切勿因投保了责任保险就忽视工程合规管理。
- 若保险公司以“未参与相关侵权纠纷诉讼”为由拒绝理赔的，投保人可直接持生效判决、已履行赔偿义务的证据向法院提起保险合同纠纷诉讼，生效判决确认的属于保险责任范围的赔偿责任，通常会得到法院支持。
本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。