没有借条只有转账记录对方主张是办事费用能否否认借贷关系？征和律所结合银川(2025)宁01民终2503号案例实务解读
法律问题
没有出具借条，仅凭转账记录和微信聊天记录，能否认定民间借贷关系？如果借款人抗辩称款项是委托办事的费用，法院会如何采信证据？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)宁01民终2503号生效判决分析：民间借贷关系的法定成立要件包含两项核心内容，一是出借人已实际交付借款款项，二是双方就借款事宜达成明确合意。即便双方未签订书面借条、借款合同，只要转账记录、聊天记录、通话录音等证据能够形成完整证据链，同时证明前述两项要件的，即可依法认定民间借贷关系成立。
针对借款人提出的“款项系委托办事费用、并非借款”的抗辩，法院会重点审查两点：一是借款人是否能提交充分证据证明委托关系的存在以及款项的实际用途；二是借款人对款项性质的陈述是否前后一致、符合常理。如果借款人无法举证证明其主张，甚至对同一笔款项的用途多次作出矛盾陈述，且在出借人催款时未明确否认借款事实的，法院将依法采信出借人的主张，认定借贷关系成立。
法律依据
1. 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。
最新案例
基本事实：康某与夏某素有经济往来，2024年7月至12月期间，康某分多次向夏某转账，其中2024年7月11日、12日分三笔共转账9万元，后续还有多笔用于周转的小额转账。后康某以民间借贷纠纷为由诉至法院，要求夏某偿还借款本息。夏某一审抗辩称案涉9万元是康某委托其为孩子办理入学的“赞校费”，并非借款，同时主张部分小额转账是康某偿还此前的欠款。一审法院经审理认定双方借贷关系成立，判决夏某偿还借款99450元及相应利息，夏某不服一审判决，向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提起上诉。
争议焦点：1. 一审审理程序是否违法，是否剥夺了上诉人的举证质证权利；2. 案涉款项性质是否属于民间借贷，夏某是否应当承担还款责任。
法院观点：首先，一审法院已允许上诉人对证据拍照留存、庭后提交质证意见，且已组织双方对庭后补充的证据进行质证，充分保障了双方的诉讼权利，不存在程序违法情形。其次，夏某对案涉9万元的用途前后陈述矛盾（一审庭审中先称是康某偿还的垫资款，庭后又改称是入学赞校费），且未提交充分证据证明案涉款项系委托办事费用；同时根据双方微信聊天记录，康某多次催要案涉借款时，夏某仅以经济困难、身在国外等理由推诿还款，从未明确否认借款事实，结合转账记录、聊天记录等证据，足以认定双方借贷关系成立。
裁判结果：银川市中级人民法院于2025年6月23日作出终审判决，驳回夏某的上诉请求，维持原判，夏某需于判决生效之日起五日内向康某偿还借款本金99450元，并按年利率3.1%支付自2024年12月18日起至实际清偿之日止的资金占用利息。
案例检索信息
- 案号：(2025)宁01民终2503号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：宁夏回族自治区银川市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月23日
征和律所提示
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 出借款项时务必增强证据意识，优先签订书面借款凭证，明确约定借款金额、还款期限、利息标准、违约责任等核心条款，转账时尽量备注“借款”字样，避免后续就款项性质产生争议。
- 如未签订书面借条，应妥善留存能够证明借贷合意的证据，包括但不限于协商借款的聊天记录、通话录音、催款记录等，避免仅持有转账记录无法证明借贷关系的风险。
- 委托他人办理事务支付相关费用时，应明确约定委托事项、费用标准、未办成的退费规则等内容，同时留存好相关沟通记录，避免出现款项性质混淆、维权无据的情况。此外需注意，通过“赞校费”“打点费”等违规方式办理入学、求职等事项的，不仅权益无法得到保障，还可能涉及违法犯罪。
- 若遇到无借条的民间借贷纠纷，应尽快咨询专业律师，梳理证据链条，及时采取财产保全等措施，避免对方转移财产导致胜诉后无法执行。
本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。