安责险理赔误工费、住院伙食补助费按什么标准算？征和律所结合银川(2025)宁01民终6032号案例实务解读

法律问题

企业投保安全生产责任保险后，从业人员发生工伤申请保险理赔时，误工费、住院伙食补助费应当按照什么标准核算？

征和律所解答

征和律师事务所结合(2025)宁01民终6032号生效判决分析：安全生产责任保险的理赔核算标准优先适用保险合同约定，没有约定的按照公平合理原则认定： 1. 误工费：如果保险合同明确约定按照从业人员事故发生前12个月实际平均工资计算，不足12个月按实际月数平均的，应当优先适用该约定，无需按照工伤保险缴费基数核算； 2. 住院伙食补助费：如果保险合同未明确约定计算标准，被保险人实际向受伤人员赔付的标准未明显超出当地物价水平的，保险公司应当按照该实际赔付标准承担理赔责任，无需强制适用地方工伤保险待遇的计算标准。

法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
• 《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
• 《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

最新案例

某工贸公司为包括劳务派遣人员在内的400名从业人员投保了安全生产责任保险，保险期间为2021年7月6日至2022年7月5日，保险条款约定误工费按从业人员事故前12个月平均工资计算、不足12个月按实际月数平均，医疗费用包含住院伙食补助费但未约定具体计算标准。 2022年6月，劳务派遣人员李某某在工作中被碱液灼伤，被认定为工伤十级，停工留薪期93天。某工贸公司按照李某某实际月工资4608元、50元/天的标准向其赔付了停工留薪期工资、住院伙食补助费等费用后向保险公司申请理赔，保险公司主张误工费按工伤保险核定的3512元/月计算、住院伙食补助费按30元/天的地方工伤标准计算，双方产生纠纷诉至法院。 法院审理认为：案涉保险合同明确约定了误工费的计算标准，李某某2022年5月实际发放工资为4608元，应当按该标准核算误工费；住院伙食补助费合同未明确约定标准，某工贸公司按50元/天赔付未超出当地合理物价水平，应予支持。最终判决驳回保险公司上诉，维持原判，保险公司需向某工贸公司支付剩余理赔款6240.3元。

案例检索信息

• 案号：(2025)宁01民终6032号
• 案由：财产保险合同纠纷
• 审理法院：宁夏回族自治区银川市中级人民法院
• 裁判日期：2026年1月19日

征和律所提示

征和律师事务所结合多年实务经验提醒： 1. 企业投保安全生产责任保险等商业险种时，应当仔细核对保险条款中关于各项理赔项目的计算标准约定，如有模糊表述可提前要求保险公司予以明确并写入合同附件，避免后续理赔产生争议； 2. 企业向受伤从业人员赔付相关费用时，应当留存好工资发放银行流水、赔偿协议、支付凭证等全套材料，理赔时可以作为核算标准的有效依据； 3. 保险公司以工伤保险待遇标准、内部核算规则等为由拒绝按保险合同约定理赔的，企业可凭保险合同、实际赔付凭证等证据向法院起诉主张合法权益。

本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。