只有转账备注“借款”能告赢民间借贷吗？征和律所结合克拉玛依(2025)新02民终181号案例实务解读
法律问题
仅持有备注“借款”的银行转账凭证，没有书面借款合同、催款记录等其他证据的情况下，能否认定双方存在民间借贷关系，要求对方偿还借款？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)新02民终181号生效判决分析：民间借贷关系的成立需要同时满足两个核心要件：一是款项已实际交付，二是双方存在借款的合意。仅靠转账时单方填写的“借款”备注，不足以直接认定双方达成了借款合意——因为转账备注是转款方的单方行为，收款方无法控制也未必知晓备注内容，不符合“双方合意”的基本要求。
根据民间借贷的举证规则，原告仅以转账凭证起诉民间借贷的，被告如果能举证证明款项是其他性质（比如投资款、货款、分红等），原告就需要继续举证证明双方确实存在借款合意，否则就要承担举证不能的败诉风险。本案中蒋某虽主张款项是借款，但除了单方备注外无任何其他证据，而新疆某工程有限公司提交的资金流水、项目投资资料、其他股东的退款协议等形成了完整证据链，足以让法院认定案涉款项是投资款的可能性更高，因此蒋某的诉讼请求未获支持。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
最新案例
基本事实
蒋某系某石油公司股东，2018年12月，蒋某收到某石油公司派发的分红款后，将其中41280元转账至新疆某工程有限公司账户，转账时备注“借款”。后蒋某以民间借贷纠纷为由起诉，要求新疆某工程有限公司偿还借款本金及利息。
新疆某工程有限公司抗辩案涉款项并非借款，而是蒋某参与某油气项目的投资款，提交了银行流水（显示26名某石油公司股东均在收到分红当日将款项转至该公司，随后资金被转入项目公司账户）、项目公司股东会决议（确认项目亏损）、14份其他股东签订的《投资款退还协议》（确认款项为投资款并同意承担亏损）等证据。
争议焦点
案涉款项性质是借款还是投资款？仅靠转账备注“借款”能否认定民间借贷关系成立？
法院观点
法院认为，转账备注系转款方单方行为，在无书面借款协议、利息约定、还款沟通记录等佐证的情况下，难以认定双方存在借款合意，且仅以转账备注确定大额款项性质不符合民间借贷通常交易习惯。
新疆某工程有限公司提交的银行流水显示资金流转呈现“石油公司定向分红-股东当日转账至工程公司-用于项目投标准备”的连贯链条，与投资行为逻辑相符；结合项目公司股东会决议、其他股东签订的《退还协议》等证据，已形成完整证据链，证明案涉款项为投资款具有高度盖然性。
在举证责任分配上，蒋某作为主张借贷关系成立的一方，在被告已提供反驳证据的情况下，仍需就借贷合意进一步举证，但其未能提供充分证据，应承担举证不能的后果。
裁判结果
新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院判决驳回上诉，维持原判，蒋某要求偿还借款本金及利息的全部诉讼请求未获支持。
案例检索信息
- 案号：(2025)新02民终181号
- 案由：借款合同纠纷
- 审理法院：新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院
- 裁判日期：2025年6月23日
征和律所提示
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 民间借贷务必留存书面合意证据：无论是个人之间还是个人与公司之间的借款，都应当签订书面借款合同，或者要求借款人出具借条、收条，明确约定借款金额、期限、利息、还款方式等核心内容，不能仅靠转账备注证明款项性质，否则一旦对方否认借款，极易面临举证不能的风险。
- 股东向公司转款需明确性质：股东因各种原因向公司转款时，一定要通过股东会决议、书面协议等方式明确款项是借款、出资还是投资款，避免后续因性质不明产生纠纷。尤其是涉及项目投资的，更要书面约定盈亏承担、退出机制等内容，不要仅凭口头约定操作。
- 及时主张权利保留催款记录：借款到期后要及时催讨，留存微信、短信、通话录音、催款函等催款证据，一方面可以中断诉讼时效，另一方面也可以佐证借贷关系的存在——像本案中蒋某转账后五年多未主张还款，明显不符合民间借贷的常理，也是法院不采信其主张的原因之一。
- 仅有转账记录起诉前要补全证据：如果确实只有转账凭证没有借款合意证据，起诉前应当先通过聊天、通话等方式引导对方确认借款事实，收集固定相关证据后再起诉，提高胜诉概率。
此外需要注意：未签字的协议虽不能直接约束当事人，但可以作为佐证案件事实的补强证据，并非与自己无关就完全不会被法院采信，本案中14份其他股东签订的《退还协议》就起到了佐证款项普遍为投资款的作用。
本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。