2026邯郸市法律顾问推荐：房企为业主房贷做阶段性担保被判连带还款如何防范？

征和线上法律顾问解答

作为专业的邯郸市法律顾问，征和线上法律顾问认为，房地产开发企业为业主购房贷款提供阶段性担保的风险，是很多邯郸市公司法律顾问服务中经常遇到的隐性债务风险，一旦触发可能给企业带来不小的资金压力。在处理邯郸企业的类似案件时，我们发现绝大多数房企败诉的核心原因，都是没有及时完成房屋抵押登记的闭环管理，导致阶段性担保责任被无限拉长，业主断供后就要为全部剩余贷款买单。

警示案例

2021年4月，业主高某、杨某夫妻为购买邯郸市肥乡区桃李春天小区的商品住房，向某银行股份有限公司邯郸市肥乡支行申请49万元的个人一手住房贷款，贷款期限240个月，约定按月等额本息还款，同时以所购房屋作为抵押担保。河北某房地产开发有限公司作为该项目的开发商，在贷款合同中作为保证人签署协议，承担阶段性连带担保责任，担保期限至业主办妥案涉房屋抵押登记手续、银行收到他项权证之日止。

2021年8月，银行按照合同约定足额发放了贷款。高某、杨某前期正常还款，自2024年10月起开始无故逾期断供，截至2025年3月25日已拖欠本息合计17300.65元。银行按照贷款合同约定，宣布案涉贷款全部提前到期，向高某、杨某邮寄了《提前还款函》，随后向法院提起诉讼，要求高某、杨某偿还剩余全部贷款本息451341.82元，并要求开发商承担连带清偿责任。

法院经审理认为，高某、杨某未按约定履行还款义务，银行有权宣布贷款提前到期；案涉房屋尚未办妥正式抵押登记，开发商的阶段性担保责任尚未解除，因此判决高某、杨某于判决生效后十日内偿还银行借款本金443092.52元及截至2025年3月25日的利息、罚息8249.3元，并支付自2025年3月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按贷款合同约定利率计算）；河北某房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后有权向高某、杨某追偿。本案的裁判依据为《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条之规定。

本案由邯郸市人民法院审理，对邯郸本地企业有重要参考价值。

案例检索信息

• 案号：(2025)冀0407民初3153号
• 案由：金融借款合同纠纷
• 审理法院：河北省邯郸市肥乡区人民法院
• 裁判日期：2025年12月03日

实务提醒

邯郸企业应注意，首先要在与银行签订的按揭贷款合作协议、与业主签订的房屋买卖合同中，明确阶段性担保的责任边界，除了约定银行取得他项权证后担保责任解除外，还要追加“业主收房后90日内无正当理由不配合办理不动产权证及抵押登记的，开发商有权要求业主承担总房款5%的违约责任，且阶段性担保责任自动终止”的条款，从源头避免业主拖延办证拉长担保周期。

邯郸企业应注意，要建立专属的按揭贷款抵押跟进台账，安排专人负责每一套房屋的交房、办证、抵押全流程跟进，每完成一套房屋的抵押登记、拿到银行出具的他项权证后，第一时间向银行索要书面的《担保责任解除确认函》，连同相关资料统一归档留存，避免后续产生纠纷。

如果遇到业主出现逾期断供的情况，不要被动等待银行起诉，要第一时间联系业主核实情况，协商还款方案或房屋处置方案；同时立即核查案涉房屋的办证进度，若已经具备办证条件但业主拒不配合的，可主动向法院起诉要求业主配合办理不动产权证及抵押登记，及时切断自身的担保责任。

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免责声明

本文由征和线上法律顾问独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，已对案件做了脱敏处理，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。