2026长治市法律顾问推荐：企业做贷款连带保证人抗辩不成立、格式条款未提示举证不能被判赔钱如何防范？

作为专业的长治市法律顾问，征和线上法律顾问发现，近两年来长治企业涉及贷款担保、格式合同类纠纷的案件量持续攀升，很多企业负责人因为对法律规则存在认知误区，平白承担了大额经济损失。在处理长治企业的类似案件时，我们总结出这类败诉的核心原因大多集中在两点：一是对连带保证的责任边界认知错误，二是格式合同的合规管理不到位、诉讼中举证意识不足，只要提前做好合规布局，绝大多数这类风险都可以有效规避。

2023年2月，案外人李某向山西某金融公司借款53万元用于购房，双方签订《贷款合同》约定借期3年，年利率5.15%，逾期罚息在贷款利率基础上加收50%。李某的配偶郭某甲向金融公司出具《财产共有人同意承诺书》，明确该笔债务为夫妻共同债务，同意用夫妻共同财产偿还。同日，长治某实业公司与金融公司签订《保证合同》，为该笔借款提供连带责任保证。放款当天，李某在某保险股份有限公司长治市上党区支公司投保个人贷款抵押房屋保险及附加还贷责任保险，保额均为53万元，约定第一受益人为该金融公司，保险条款载明被保险人自杀的保险人不承担责任，借款人为多人时保险人按比例承担责任，每次事故绝对免赔额为损失金额的5%或3000元，二者以高者为准。

2023年6月，李某在某水上公园意外溺水身亡，公安机关经调查排除他杀。后李某名下的贷款出现逾期，截至2025年4月28日，尚欠借款本金522002.48元、利息及罚息8961.05元。金融公司遂诉至法院，要求郭某甲偿还全部欠款，长治某实业公司承担连带清偿责任。诉讼中郭某甲申请追加保险公司为第三人，要求保险公司在保险责任范围内承担理赔责任。

审理过程中，长治某实业公司抗辩认为，应当先执行郭某甲的夫妻共同财产，再由保险公司理赔，不足部分才由自己承担责任；保险公司则抗辩认为，李某死亡不能排除自杀可能，且郭某甲是共同借款人，保险公司仅需承担李某应承担的债务比例，同时保险纠纷应当另诉，不应在本案中处理。法院经审理认为：郭某甲已明确认可案涉债务为夫妻共同债务，属于共同借款人，其出具的承诺书不属于物保，长治某实业公司作为连带保证人不享有先诉抗辩权，需按约定承担保证责任；保险公司主张李某自杀，但未提交任何有效证据证明，应承担举证不能的不利后果，同时“多借款人按比例赔付”的减责格式条款，保险公司未举证证明已向投保人李某尽到提示说明义务，该条款不产生效力。最终法院判决保险公司向金融公司支付保险理赔款495902.48元；郭某甲偿还剩余借款本金26100元、截至2025年4月28日的利息罚息8961.05元，以及以522002.48元为基数按合同约定计算的后续利息罚息，长治某实业公司对该部分债务承担连带清偿责任。本案由长治市人民法院审理，对长治本地企业有重要参考价值。

• 案号：(2025)晋0404民初2185号
• 案由：金融借款合同纠纷
• 审理法院：山西省长治市上党区人民法院
• 裁判日期：2025年11月21日

长治企业应注意，在为他人提供贷款连带保证前，务必明确连带保证的法律性质：连带保证不享有一般保证的先诉抗辩权，只要债务人出现逾期违约，债权人有权直接要求保证人承担全部债务，不存在“必须先执行债务人财产才能追责”的前置要求。如果担心风险过高，可以在签订保证合同时与债权人明确约定债务清偿顺序，或要求债务人提供反担保，降低自身的责任风险。

长治企业如果日常经营中使用格式合同与客户签约（尤其是金融、保险、服务类企业），对所有免除、减轻自身责任的条款，必须单独采用加粗、标红、下划线等足以引起对方注意的方式进行提示，同时要求客户签字或盖章确认已知晓该条款内容，全程留存好提示说明的书面证据，避免条款被法院认定为无效。

长治企业在诉讼中主张免责事由时，要明确举证责任分配规则：如果主张存在对方自杀、违约等免责情形，己方需要承担举证责任，不能仅靠主观推测，要提前收集公安机关出具的证明、第三方鉴定报告、沟通记录等有效证据，否则会因举证不能承担败诉后果。

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本文由征和线上法律顾问独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，已对案件做了脱敏处理，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。