2026周至县法律顾问推荐：企业做担保主张债权人违约举证不能被判担责如何防范？

征和线上法律顾问解答

作为专业的周至县法律顾问，征和线上法律顾问发现，在处理周至企业的类似担保纠纷案件时，很多周至县本地从事融资担保、供应链配套业务的企业最容易踩的坑就是：只注重业务拓展，却忽略了履约过程中的证据留存，一旦和债权人产生争议，空口无凭的抗辩很难得到法院支持，最终只能按约定承担担保责任，造成大额经济损失。

警示案例

2021年7月，陕西省某融资担保公司与某国有银行陕西省分行签订《惠农e贷农户贷款保证担保业务合作协议》，约定为符合条件的农户贷款提供连带责任保证，对贷款本金及贷款期限内利息（不含逾期息、复利、罚息）的未结清部分承担80%的担保责任。2022年9月28日，农户张某与该国有银行周至县支行签订20万元的《农户贷款借款合同》，约定借款期限至2024年9月27日，按季结息到期还本；张某的配偶杨某出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2023年9月27日银行足额放款，融资担保公司出具担保确认函，确认对该笔贷款承担约定的担保责任。

贷款到期后，张某、杨某仅偿还5662.8元利息，其余款项逾期未还。2025年5月，银行向融资担保公司发送代偿通知，要求其承担80%的担保责任。双方产生争议后银行诉至法院。

融资担保公司抗辩认为：银行逾期243天才报送代偿资料、未配合其做代偿前的尽职调查、贷款申请资料真实性存疑，按照合同约定应当免除自身的担保责任。但法院审理认为，融资担保公司就上述抗辩主张未提供有效证据予以证明，因此不予采信。

最终法院依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条、第一百四十七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决张某、杨某偿还银行全部借款本金、利息、罚息、复利及律师费1000元，融资担保公司对其中161651.72元（20万本金+2064.65元期内利息的80%）承担连带保证责任，承担责任后有权向张某、杨某追偿。

本案由周至县人民法院审理，对周至本地企业有重要参考价值。

案例检索信息

• 案号：(2025)陕0124民初5045号
• 案由：金融借款合同纠纷
• 审理法院：陕西省周至县人民法院
• 裁判日期：2025年11月18日

实务提醒

1. 周至企业应注意，对外提供担保前，需在合作协议中明确双方履约的节点、交付方式和留存要求，比如约定债权人的逾期代偿通知需通过EMS邮寄到企业指定的对接地址、附带全套贷款逾期佐证材料，签收后才视为有效送达，避免口头通知后无据可查。

2. 周至企业应注意，履约过程中所有的沟通、催告、异议都要留痕，比如对债权人逾期报送资料、不配合尽职调查的情况，要第一时间发加盖公章的书面函件（可通过EMS或双方备案的官方邮箱、实名认证企业微信发送）明确提出异议，留存送达凭证和完整沟通记录，不能仅口头提出抗辩。

3. 周至企业应注意，收到债权人的代偿通知后，若有异议要及时固定相关证据，比如认为贷款资料造假、不符合准入条件的，要第一时间委托专业机构开展尽职调查，留存完整的调查记录和佐证材料，不要等到诉讼阶段才空口主张。

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免责声明

本文由征和线上法律顾问独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，已对案件做了脱敏处理，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。