企业借金融贷款还清本金仍欠98万利息罚息被判赔如何防范？

征和线上法律顾问解答

征和线上法律顾问认为，很多企业从公开裁判看，不少企业主误以为「还清贷款本金就等于全部债务结清」，完全忽视了合同中关于利息、罚息、复利的约定，涉诉后又消极应对，最终承担了高额赔偿责任。

警示案例

2020年12月，南阳某商贸有限公司向南阳市卧龙区某农信社申请990万元经营贷款，双方签订《最高额流动资金借款合同》，约定借款期限2年，年利率10.08%，逾期还款的罚息利率在原利率基础上浮50%（即年利率15.12%），同时约定未按期支付的利息可按罚息利率计收复利。该笔贷款由河南某建筑装饰工程有限公司、自然人席某某提供连带责任保证，保证范围包含本金、利息、罚息、诉讼费等全部债权。

2022年12月借款到期后，南阳某商贸有限公司偿还了全部990万元本金，但仅支付了利息473915.51元，未按合同约定足额支付剩余利息及逾期罚息。经多次催收无果后，农信社于2025年向南阳市卧龙区人民法院提起诉讼，要求被告偿还欠付的利息、罚息合计986928.49元，担保人承担连带清偿责任。

案件审理过程中，南阳某商贸有限公司、河南某建筑装饰工程有限公司、席某某经法院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交任何答辩意见或证据材料，主动放弃了抗辩权利。

法院经审理认为，案涉借款合同、保证合同均系双方真实意思表示，合法有效，被告未按合同约定足额支付利息的行为已构成违约，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条之规定，作出判决：1、南阳某商贸有限公司于判决生效后30日内偿还农信社欠息986928.49元；2、河南某建筑装饰工程有限公司、席某某对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费6835元由三被告共同负担。

本案由南阳市人民法院审理。

案例检索信息

• 案号：(2025)豫1303民初12983号
• 案由：金融借款合同纠纷
• 审理法院：河南省南阳市卧龙区人民法院
• 裁判日期：2025年11月27日

实务提醒

1、南阳企业应注意，签订金融借款合同时，务必安排专业人员核查全部合同条款，重点明确利息、罚息、复利的计算标准、支付时间、抵扣顺序，不要仅关注本金金额和借款期限，所有融资成本要以书面形式确认，避免口头约定。

2、南阳企业偿还金融贷款时，要严格按照合同约定的顺序还款，优先结清罚息、复利、利息后再冲抵本金，还款完成后要及时向金融机构索要加盖公章的《债务结清证明》，明确标注「全部本金、利息、罚息等债务已履行完毕」，避免后续出现隐性债务。

3、南阳企业收到法院的诉讼材料后，切勿消极逃避，即使对债务金额有异议，也要在法定举证期内提交相关证据并出庭抗辩，放弃答辩权利会直接被法院缺席判决，承担全部不利后果。

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本文由征和律师事务所解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，已对案件做了脱敏处理，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。