民间借贷借条被主张是利息未实际出借能否免责？征和律所结合重庆(2025)渝05民终10374号案例实务解读
法律问题
民间借贷纠纷中，担保人主张部分借条载明的金额为利息而非实际出借本金，同时提出借款已过诉讼时效、保证责任应当免除的抗辩，能否得到法院支持？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)渝05民终10374号生效判决解答：首先，借条作为法定债权凭证具有较强证明效力，担保人主张借条金额为利息的，需要承担举证责任，无充分证据证明且借条未标注利息性质、结算逻辑不符合常理的，法院不予采信；其次，未约定还款期限的民间借贷，诉讼时效从债权人首次主张权利、债务人明确拒绝履行或宽限期届满之日起算，债权人起诉未超过3年诉讼时效及20年最长时效的，债务人及担保人的时效抗辩不成立；第三，借条未约定保证方式的，按照当时法律规定视为连带责任保证，债权人在主债务履行期届满后6个月内起诉主张保证责任的，担保人应当承担连带清偿责任。
法律依据
- 《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 《中华人民共和国担保法》第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
- 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（法释〔2008〕11号）第六条：未约定履行期限的合同，依照合同法第六十一条、第六十二条的规定，可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算；不能确定履行期限的，诉讼时效期间从债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算，但债务人在债权人第一次向其主张权利之时明确表示不履行义务的，诉讼时效期间从债务人明确表示不履行义务之日起计算。
- 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
真实案例
2005年7月11日、8月5日，车某分两次向杜某云出具金额为5万元、10万元的借条，2006年2月27日车某再次出具金额为7.2万元的借条，三笔借款均由朱某东作为担保人签字，所有借条均未约定还款期限、利息及保证期间。2024年11月杜某云向法院起诉，要求车某返还借款本金22.2万元并支付资金占用利息，朱某东承担连带清偿责任。
朱某东不服一审判决提起上诉，主张7.2万元借条是前两笔15万元借款的利息而非实际出借本金、杜某云多年未主张权利已过诉讼时效、双方合伙经营利润已抵偿欠款故保证责任应当免除。重庆市第五中级人民法院审理认为，朱某东未提交证据证明7.2万元系利息结算、案涉借款未约定还款期限诉讼时效自2024年杜某云首次主张权利之日起算未超过时效、无证据证明合伙利润抵偿欠款，最终判决驳回上诉，维持原判，朱某东对案涉22.2万元借款本息承担连带清偿责任。
案例检索信息
- 案号：(2025)渝05民终10374号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：重庆市第五中级人民法院
- 裁判日期：2026年1月14日
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒： 1. 民间借贷出借时优先选择银行转账方式交付资金，备注款项性质为借款，避免大额现金交付产生举证争议； 2. 若借条实为利息结算凭证，一定要在借条中明确标注“本借条系XX借款的利息结算，未实际支付本金”，避免后续被认定为新的借款； 3. 未约定还款期限的借款，债权人需注意20年最长诉讼时效的限制，每次催款留存书面证据（如短信、微信记录、催款函等），避免时效抗辩风险； 4. 为他人提供担保时，务必在借条中明确约定保证方式、保证期间、担保范围，避免默认承担连带责任保证产生过重法律责任。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。