民间借贷无书面借条仅凭微信聊天能认定借款合意吗？征和律所结合盐城(2025)苏09民终4720号案例实务解读

法律问题

民间借贷关系中，出借人没有书面借条，仅凭微信聊天记录和转账凭证，能否认定双方存在借款合意，要求聊天记录使用方承担还款责任？

征和律所解答

征和律师事务所结合(2025)苏09民终4720号生效判决解答：只要聊天记录能够证实账号使用人是借款人本人，且有明确的借款意向表达、出借人按指示完成转账、借款人确认收到款项的，即便没有书面借条，也能认定双方存在合法有效的民间借贷关系，借款人应当承担还款责任。本案中法院通过微信添加时的身份备注、多次语音沟通的声音特征、后续借款人开走抵押车辆的关联行为等多维度证据，最终认定微信号使用人是龚某甲，其应当承担共同还款责任。

法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款：出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条：自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时。

真实案例

龚某甲通过微信向彭某甲借款，先后提供父亲龚某乙、其控制的盐城某有限公司账户作为收款账户，彭某甲按指示累计转账31万元，转账均备注“借用”，龚某甲微信回复“收到”“谢谢”等。后双方未出具书面借条，龚某甲仅转账还款21000元，剩余款项未还。一审审理中龚某甲辩称涉案微信号由父亲龚某乙使用，其未向彭某甲借款，不应承担还款责任。

法院观点：法院结合微信添加时的身份备注、多次语音沟通的声音特征、后续龚某甲开走案涉抵押装载机并微信告知彭某甲的行为，认定微信号使用人为龚某甲，双方存在借款合意，判决龚某甲与盐城某有限公司共同偿还剩余借款289000元及逾期利息。二审驳回龚某甲上诉，维持原判。

案例检索信息

• 案号：(2025)苏09民终4720号
• 案由：民间借贷纠纷
• 审理法院：江苏省盐城市中级人民法院
• 裁判日期：2026-01-19

实务提醒

征和律师事务所结合多年实务经验提醒：1. 民间借贷过程中尽量签订书面借款协议，明确借款金额、利息、还款期限、违约责任等核心条款，避免仅用口头或微信沟通产生举证风险；2. 若无法及时出具书面借条，要留存完整的微信聊天记录、转账凭证，转账时明确备注款项性质为“借款”，同时可通过语音通话、视频确认借款人身份，避免对方以账号非本人使用为由抗辩；3. 若借款人主张微信账号非本人使用，出借人可向法院申请调取微信号实名认证信息、结合聊天中的身份表述、语音特征、关联行为等证据进行举证，有效反驳对方抗辩。

本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。