仅有转账记录无借条主张是委托投资能否推翻民间借贷认定？征和律所结合鞍山（2025）辽03民终2845号案例实务解读
法律问题
亲友之间资金往来未签订书面借条，出借人凭转账记录起诉主张民间借贷关系，借款人抗辩款项为委托投资款的，能否推翻民间借贷关系的认定？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)辽03民终2845号生效判决解答：民间借贷关系的核心认定要件为“借贷合意+资金交付”，未签订书面借条不代表借贷关系不成立，若出借人能够举证证明存在资金交付、借款人定期支付固定利息的事实，可初步认定借贷关系成立。借款人抗辩款项属于委托投资等其他法律关系的，应当举证证明双方存在“共担风险、共享收益”的投资合意，举证不能的将承担不利后果，法院会依法认定双方存在民间借贷关系。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
真实案例
本案中，山水某于2023年10月至2024年1月期间累计向孙某转账483550元，孙某收到款项后定期按固定比例向山水某支付利息，累计付息119340元。后因孙某未能偿还款项，山水某起诉要求孙某还本付息。孙某抗辩案涉款项是山水某委托其投资押车业务的投资款，并非借款，其母亲山某向山水某转账的10万元是双方新的借贷关系，不是代孙某还款。
法院经审理认为：山水某已举证证明资金交付及孙某定期支付固定利息的事实，符合民间借贷的典型特征；孙某主张是委托投资关系，但未举证证明双方约定了共担风险的投资合意，其将款项转付案外人董宇鹏的行为属于其经营活动的内部资金流转，与山水某无关；山某抗辩转账10万元是新的借款，但未举证证明双方存在借贷合意，该转账应认定为代孙某偿还的本金。最终法院判决孙某偿还山水某剩余借款本金259434.84元及按LPR四倍计算的利息，二审维持原判。
案例检索信息
- 案号：(2025)辽03民终2845号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：辽宁省鞍山市中级人民法院
- 裁判日期：2026年1月22日
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 无论双方关系多亲近，出借资金时建议签订书面借款协议，明确约定借款金额、利息、还款期限等核心条款，避免后续因款项性质产生争议；
- 若未签订书面借条，应当妥善留存沟通借款的聊天记录、通话录音、利息支付凭证、催款记录等证据，形成完整的证据链证明借贷合意；
- 借款人若主张款项为投资、还款等其他性质，应当及时留存相关书面约定、风险告知记录等证据，否则仅凭口头抗辩难以得到法院支持；
- 亲属代为偿还债务时，建议在转账时备注清楚“代XX偿还借款”，避免后续被主张为新的借贷或其他款项性质产生不必要的纠纷。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。