信用卡停卡后仍按日万分之五收息费合法吗？征和律所结合银川(2025)宁01民终6210号案例实务解读
法律问题
信用卡持卡人逾期后发卡行对卡片做停卡处理，停卡后仍按原领用协议约定的日万分之五（年化18.25%）计收利息、复利、违约金是否合理？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)宁01民终6210号生效判决分析：这种情况并不完全合理，人民法院有权结合案件实际情况对息费标准予以调整。本案中银行在持卡人逾期后对卡片做停卡处理，持卡人已无法再享受信用卡的透支消费等合同权利，且银行在停卡后长达5年时间未及时通过诉讼等方式主张权利，存在放任损失扩大的过错，因此停卡后的资金占用利息无需按原协议约定的高利率计收，仅需按一年期LPR标准支付即可。
法律依据
- 《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款：发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、费用、违约金等，或者给付分期手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。
- 《中华人民共和国民法典》第五百九十一条第一款：当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失请求赔偿。
最新案例
李某在某银行银川西城支行申领信用卡，透支后逾期未还，银行于2019年2月28日对该卡做停卡不停息处理，截至2025年6月银行起诉时，主张李某偿还本金10242.07元、利息28844.97元、费用2721.55元，后续仍按协议约定标准计收息费。一审判决停卡前按LPR4倍计息，停卡后按1倍LPR计息，银行不服上诉。银川市中级人民法院审理认为，停卡后李某已无法使用信用卡权益，且银行停卡后5年才起诉，未及时采取减损措施存在过错，因此一审调整后的息费标准符合公平原则，判决驳回上诉，维持原判。
案例检索信息
- 案号：(2025)宁01民终6210号
- 案由：信用卡纠纷
- 审理法院：宁夏回族自治区银川市中级人民法院
- 裁判日期：2026年01月06日
征和律所提示
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 对持卡人而言：如果遇到信用卡逾期后银行长期不催收、停卡后仍计收高额息费的情况，可以主动向法院主张调减过高的息费，法院会结合银行是否存在怠于主张权利的过错等因素综合判断，不用全额承担不合理的高额息费；
- 对发卡行而言：持卡人逾期后应当在合理期限内采取催收、起诉等方式主张权利，不能仅以停卡不停息的方式放任息费持续滚动，否则扩大的损失部分法院不予支持；
- 无论是持卡人还是银行，遇到信用卡纠纷时都要注意留存沟通记录、催收记录等证据，便于法院查清事实划分责任。
本文由征和律师事务所独家解读，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。