恋爱期间套取金融机构贷款转贷给男友算不算借款？征和律所结合西安(2025)陕01民终20438号案例实务解读
法律问题
恋爱期间一方从支付宝、抖音等金融平台套取贷款后转给另一方使用，双方没有签订书面借条，能否认定借贷关系成立？套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同效力如何？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2025)陕01民终20438号生效判决解答：首先，即便双方属于恋爱关系，没有签订书面借条，只要有转账记录、对方自认借款的通话录音、还款记录等证据能够证明双方存在借贷合意的，即可认定借贷关系成立。其次，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同依法认定为无效，但借款人仍然需要返还出借人实际支出的贷款本金及利息损失。
法律依据
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；
- 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第二款：被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能做出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
真实案例
武某与刘某曾系恋爱关系，2024年武某先后从支付宝借呗、抖音放心借套取贷款共计47万元，全数转给刘某用于炒股，刘某曾归还部分本金及利息。双方分手后武某起诉要求刘某还款，刘某抗辩称案涉款项是武某委托其炒股的投资款，其在通话录音中自认借款的内容是被胁迫所录，且自己向武某的转账总额更高，不存在欠款。
一审法院审理后认定双方借贷合同因套贷转贷无效，判决刘某返还武某实际损失392529.93元。刘某不服上诉至陕西省西安市中级人民法院，二审法院审理后认为刘某无证据证明双方存在委托炒股关系，通话录音形成时间早于刘某主张的被殴打时间，不存在胁迫情形，最终驳回上诉，维持原判。
案例检索信息
- 案号：(2025)陕01民终20438号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：陕西省西安市中级人民法院
- 裁判日期：2026年1月20日
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 恋爱期间的资金往来要明确性质，涉及大额转账最好备注款项用途，金额较大的建议签订书面借条，避免双方分手时就款项性质产生纠纷；
- 切勿套取金融机构贷款转借给他人，不仅民间借贷合同会被认定无效，情节严重的还可能涉嫌骗取贷款罪等刑事犯罪，需要承担刑事责任；
- 若对方主张款项是赠与、投资等其他性质，需要由对方承担举证责任，举证不能的要承担不利法律后果；
- 日常资金往来要注意保留沟通记录、转账凭证、对方自认借款的录音等证据，一旦产生纠纷可作为维权依据。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。