无借条仅凭转账和微信对账能认定民间借贷吗？征和律所结合昆明(2026)云01民终332号案例实务解读
法律问题
无书面借条，仅凭借转账记录和微信对账记录，能否认定民间借贷关系成立？
征和律所解答
征和律师事务所结合(2026)云01民终332号生效判决解答：民间借贷关系的成立不强制要求有书面借条，只要债权人能够举证证明存在款项交付事实，且债务人在对账过程中未对欠款性质、金额提出异议，明确作出同意还款的意思表示，债务人未能举证证明案涉款项属于其他性质往来的，法院应当认定民间借贷关系成立，债务人应当承担还款责任。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
真实案例
刘某与吴某甲长期存在窗帘业务合作、货款垫付、资金拆借等多重经济往来，2020年10月刘某向吴某甲转账合计25000元。2024年9月刘某发微信告知吴某甲“你差我24768元，一年多一分钱没还”，吴某甲回复“好的”“再等等哦”。后刘某向昆明市官渡区人民法院起诉要求吴某甲偿还借款24768元，一审法院支持刘某诉请。
吴某甲不服提起上诉，主张双方不存在借贷合意，其2020-2022年期间向刘某转账金额远超刘某向其转账金额，案涉款项属于其他往来。昆明市中级人民法院二审认为：吴某甲提交的转账记录均发生在2022年之前，无法证明其已清偿案涉对账后的欠款，且吴某甲在微信对账时未对款项性质、金额提出异议，应当视为对欠款的认可，最终判决驳回上诉，维持原判。
案例检索信息
- 案号：(2026)云01民终332号
- 案由：民间借贷纠纷
- 审理法院：云南省昆明市中级人民法院
- 裁判日期：2026-01-19
实务提醒
征和律师事务所结合多年实务经验提醒：
- 民间借贷交易中建议尽量签订书面借条/借款合同，明确约定借款金额、期限、利息等核心要素，避免后续因款项性质混同产生纠纷；
- 若双方存在多重经济往来，建议定期出具书面结算凭证，明确每笔款项的性质，避免将合作款、货款、借款混同导致举证困难；
- 收到债权人的对账信息时，应当先核对全部账目，若对款项性质、金额有异议要及时书面提出，随意回复“好的”“再等等”等表述可能被法院认定为对欠款的认可；
- 债务人抗辩款项不属于借款的，应当举证证明该款项对应具体的其他交易，仅证明双方存在其他往来、过往转账金额更高的，不足以推翻对账后的欠款认定。
本文由征和律师事务所独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。