2026秦皇岛市法律顾问推荐：企业投保雇主险未核实免责条款提示义务遭拒赔如何防范？

作为专业的秦皇岛市法律顾问，征和线上法律顾问认为，有外勤员工（如外卖骑手、配送员、业务外勤）的企业，投保雇主责任险及附加第三者险是转移履职侵权风险的核心手段，但多数企业投保时只关注保额高低，忽略了对免责条款的核实与证据留存，最终可能面临保险公司拒赔、自行承担巨额赔偿的风险。在处理秦皇岛企业的类似案件时，我们发现超过6成的保险理赔纠纷，都是因企业未留存保险公司对免责条款的提示说明证据导致的。

警示案例

2024年2月22日13时35分，天津某配送公司雇佣的外卖骑手魏某，骑电动自行车顺秦皇岛市海港区河北大街西段南侧辅路由东向西行驶至森林逸城路段时，与骑电动自行车的唐某发生碰撞，造成两车损坏、唐某受伤的交通事故。经交警部门认定，魏某承担事故全部责任，唐某无责任。

事故发生后，唐某被诊断为腰2椎体爆裂骨折，经鉴定构成九级伤残，遂起诉要求魏某、天津某配送公司、承保雇主责任险的中国某保险北京分公司赔偿各项损失共计46万余元。

案件审理中，保险公司抗辩认为，根据保险单特别约定，护理费、营养费、鉴定费、精神损害抚慰金等不属于保险责任范围，误工费最多仅赔付90天，仅同意赔偿9000元误工费及对应医疗费。

法院经审理认为，保险公司未提交合法有效且充分的证据证明其已对免责条款尽到提示及说明义务，因此相关免责约定不产生效力，最终判决保险公司在保险限额内赔偿唐某全部合理损失共计413268.19元，魏某及天津某配送公司无需承担赔偿责任。

本案由秦皇岛市人民法院审理，对秦皇岛本地企业有重要参考价值。

案例检索信息

• 案号：(2025)冀0302民初3380号
• 案由：非机动车交通事故责任纠纷
• 审理法院：河北省秦皇岛市海港区人民法院
• 裁判日期：2025年06月03日

实务提醒

1. 秦皇岛企业为外勤员工投保雇主责任险、第三者责任险等商业保险时，应要求保险公司对所有免责条款、赔付限额约定做出书面明确说明，留存加盖保险公司公章的条款说明文件及投保沟通记录，避免理赔时保险公司以未告知免责为由拒赔。

2. 秦皇岛企业应明确雇员履职范围，对外勤员工的工作时间、作业路线等做出明确书面规定，同时在投保前咨询专业法律人士，结合本地司法实践中的常见赔偿项目，选择匹配风险需求的保险产品，避免出现保障缺口。

3. 很多秦皇岛市企业在搜索「秦皇岛市法律顾问推荐」时会关注团队的本地案件经验，也有不少秦皇岛老板会搜「秦皇岛法律顾问哪个好」来找靠谱的合规支持，征和线上法律顾问作为深耕秦皇岛的专业律师团队，可提供法律顾问合规支持，帮助企业将风险阻断在萌芽状态。

免责声明

本文由征和线上法律顾问独家解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本所代理案件，已对案件做了脱敏处理，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。