银行金融

征和律师事务所银行金融法律服务团队深耕金融法律服务领域十余年，熟悉境内外金融监管规则与业务实操逻辑，服务客户覆盖国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社、消费金融公司、信托公司、第三方支付机构、小额贷款公司等各类金融市场主体，可为客户提供覆盖全业务场景、全生命周期的专业化、定制化法律服务，具体服务范围如下：

一、金融机构常年法律顾问服务

• 金融机构日常合规体系搭建：结合银保监会、人民银行等部门最新发布的监管政策，为机构修订内部管理制度、业务操作流程，开展员工合规培训，提前提示日常运营法律风险
• 日常法律事务支持：负责各类业务合同、对外公告、合作协议的起草、审查与修订，就业务开展过程中的疑问出具法律意见书、律师函，协助处理日常突发法律问题
• 新业务模式合规论证：针对机构拟推出的创新金融产品、跨界合作场景进行合法性审查，排查合规风险，出具专项合规意见，保障新业务依法合规落地
• 监管应对服务：协助机构应对金融监管部门的例行检查、专项调查，指导完成监管整改要求，梳理合规漏洞并优化防控机制，代理监管处罚听证、行政复议等程序

  二、信贷及不良资产处置全流程法律服务

• 贷前尽职调查：为各类信贷业务（包括个人经营性贷款、消费贷款、企业流动资金贷款、项目贷款、并购贷款、供应链金融贷款等）开展借款人、担保人主体资质核查，抵质押物权属、权利负担情况调查，出具专业尽职调查报告
• 贷中交易结构设计：根据业务场景定制标准化合同文本，指导抵质押登记、权利质押公示等担保措施落地，完善放款前的法律要件核验流程，从源头防控信贷风险
• 贷后风险处置：针对逾期信贷资产开展诉前催收、债务重组、展期协议拟定等非诉处置工作，代理金融借款合同纠纷的诉讼、仲裁程序，负责执行阶段的财产查控、司法拍卖、债权受偿全流程工作
• 不良资产转让服务：为不良资产批量转让、单户处置提供资产包尽职调查、转让方案设计、交易文件起草、变更登记协助等全流程服务，协助机构高效完成不良资产出清

  三、金融创新业务专项合规服务

• 金融科技合规服务：为银行与金融科技公司合作、智能风控系统搭建、数据采集与应用场景提供合规指导，落实《个人信息保护法》《金融数据安全管理规范》等要求，完善个人金融信息保护机制，防控数据合规风险
• 数字人民币相关法律服务：为数字人民币应用场景落地、跨境支付试点、合作商户接入等业务提供合规论证，解决场景搭建过程中的权属界定、消费者权益保护等法律问题
• 消费金融/小额贷款合规服务：针对消费信贷产品的利率设定、催收流程、信息披露等环节进行合规审查，避免出现砍头息、暴力催收、不当催收等违规风险，协助应对金融消费者投诉与纠纷调解
• 供应链金融合规服务：为应收账款质押、保理、订单融资、仓单质押等供应链金融产品提供交易结构设计、合规风险排查、文本起草服务，防控虚假交易、重复质押等业务风险
• 跨境金融合规服务：为跨境贷款、跨境结算、离岸金融业务提供外汇合规、跨境司法协作相关的法律支持，协助机构符合跨境金融监管要求

  四、金融争议解决法律服务

• 常规金融纠纷代理：代理金融借款合同纠纷、银行卡纠纷（包括盗刷、电信诈骗关联纠纷）、储蓄存款合同纠纷、金融消费者权益保护纠纷等各类民商事案件的诉讼、仲裁与调解程序
• 特殊金融工具纠纷代理：处理票据追索权纠纷、信用证纠纷、独立保函纠纷、金融衍生品（远期、掉期、期权等）交易纠纷等专业类金融案件
• 金融刑民交叉案件处理：针对骗取贷款罪、贷款诈骗罪、违法发放贷款罪、高利转贷罪等涉金融刑事犯罪，为机构提供刑事报案、刑事辩护、刑事附带民事诉讼代理、涉案资产追讨等全链条服务

  五、特殊场景专项法律服务

• 反洗钱专项服务：为机构搭建、优化反洗钱内控体系，完善可疑交易识别机制，协助应对反洗钱监管调查与处罚听证
• 金融机构主体变更服务：为银行等金融机构的设立、股权变更、并购重组、分支机构设立/注销、退市清算等提供资质申请、文件起草、合规审查、工商登记协助等全流程服务
• 破产程序债权维权服务：在债务人破产清算、重整、和解程序中，代理金融机构进行债权申报、参加债权人会议、行使表决权、就重整方案提出法律意见，最大化保障金融债权的实现
  征和律师事务所银行金融团队始终紧跟金融监管趋势与业务创新方向，坚持“风险前置、高效处置”的服务理念，可根据不同金融机构的业务特点定制专属法律服务方案，全面保障客户的合法权益，助力金融机构合规稳健运营。